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中等收入家庭理财有的放矢
作者： 发布时间：2008-04-18 06:41:43 来源：
个人档案：高女士今年32岁，是本市一家外企的会计，其丈夫林先生在市内一家大型国企工作，夫妻二人月总收入5000元左右，有一个2岁的孩子。
收支情况：高女士一家每月支出大约为3000元，目前银行存款5万元。三年前已购买住房，并且还清全部房贷。夫妻双方单位均有社保，并有住房公积金等相关福利。
理财建议：本市建行个人理财中心的理财师帮高女士一家进行了目标梳理：一是为孩子积累教育资金；二是提高资产积累能力；三是完善家庭保障，并为他们提出如下理财建议：
一、基金定投有效累积小孩未来教育金。按照目前和未来的教育支出估算，高女士的孩子完成幼儿园到大学毕业的教育支出，大约需要20万至30万元。建议她选取一只波动性较大的股票型基金做定期定额投资，按照8％的年收益，每月定投800元左右，连续定投16年基本可以完成孩子教育金的积累。
二、提升家庭资产积累能力。考虑到他们一家风险偏好比较低，建议取出双方的住房公积金适当投资收益相对稳定的理财产品，如债券型基金、保险理财产品等。另外，5万元存款可根据风险偏好做一定比例的投资，不过要注意保持家庭资金的流动性。
三、购买额外的保险。虽然高女士夫妇均有较为完善的社会基本保险，但这对于年轻的、家庭积累资产不多，同时已生育子女的家庭是不够的。建议高女士为夫妇二人购买定期寿险，保额为每人年收入的10倍左右。
收支情况：高女士一家每月支出大约为3000元，目前银行存款5万元。三年前已购买住房，并且还清全部房贷。夫妻双方单位均有社保，并有住房公积金等相关福利。
理财建议：本市建行个人理财中心的理财师帮高女士一家进行了目标梳理：一是为孩子积累教育资金；二是提高资产积累能力；三是完善家庭保障，并为他们提出如下理财建议：
一、基金定投有效累积小孩未来教育金。按照目前和未来的教育支出估算，高女士的孩子完成幼儿园到大学毕业的教育支出，大约需要20万至30万元。建议她选取一只波动性较大的股票型基金做定期定额投资，按照8％的年收益，每月定投800元左右，连续定投16年基本可以完成孩子教育金的积累。
二、提升家庭资产积累能力。考虑到他们一家风险偏好比较低，建议取出双方的住房公积金适当投资收益相对稳定的理财产品，如债券型基金、保险理财产品等。另外，5万元存款可根据风险偏好做一定比例的投资，不过要注意保持家庭资金的流动性。
三、购买额外的保险。虽然高女士夫妇均有较为完善的社会基本保险，但这对于年轻的、家庭积累资产不多，同时已生育子女的家庭是不够的。建议高女士为夫妇二人购买定期寿险，保额为每人年收入的10倍左右。
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